jueves, 12 de septiembre de 2013

Preguntas y respuestas sobre la compra de una casa

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Cuentas Claras
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Vivienda Canasa Montreal Canadá

Se terminaron las vacaciones de verano, los chicos ya entraron a la escuela, y mucha gente piensa en la posibilidad de comprar una casa en el 2014. Cuanto antes nos informemos de las infinitas variables que tiene el proceso de adquirir una propiedad, más acertada será nuestra decisión, y seguramente haga el proceso menos estresante y más satisfactorio.

La primera pregunta que mis clientes me hacen a menudo es: ¿Qué es una buena historia de crédito? Para lograr una buen historial crediticio es importante hacer los pagos mínimos a tiempo, no guardar un balance muy elevado en nuestras tarjetas de crédito,  no sobrepasar nuestro límite y no hacer demandas de crédito muy seguido.

La segunda pregunta es: ¿Nuestros ingresos son suficientes para comprar una casa? Las instituciones financieras usan dos métodos: costo bruto de la deuda, que toma en cuenta nuestro pago de capital e interés de la hipoteca, los impuestos municipales y escolares, los costos de condominio, y la electricidad. El otro método es el costo total de la deuda, incluye los puntos mencionados en el punto anterior, más el costo de todas nuestra deudas (tarjetas de crédito, préstamo del auto, entre otros).

El que tenga el porcentaje más elevado de los dos, es el que la institución  utilizara para determinar cuánto es el máximo que uno puede obtener como préstamo hipotecario. Como regla general no podemos utilizar más del 40% de nuestro ingreso bruto para los gastos asociados al costo del préstamo hipotecario, costo de nuestras deudas, y los gastos de la casa.

La tercera pregunta es: ¿Cuáles son los gastos previos a la compra? Lo más importante es tener un presupuesto bien definido.  Como gastos hay que tener en cuanta el impuesto de bienvenida, cerca de un 1% del valor de la propiedad, los gastos del notario, entre $1.000 y $1.500, la inspección, entre $500 y $800, los gastos de la mudanza, entre otros de los más importantes.

Y por último: ¿Cómo proteger nuestro préstamo hipotecario y la capacidad de hacer los pagos del mismo? Muchos de mis clientes piensan sólo en un seguro de vida para proteger el préstamo hipotecario, pero qué pasa si tenemos una enfermedad grave o una invalidez larga. Cómo vamos a hacer los pagos de la hipoteca, de nuestras deudas, y como vamos a hacer para reemplazar el ingreso de la persona que no esté, o que no pueda trabajar por un tiempo indeterminado. Por eso es muy importante tener una buena combinación de un seguro de vida, seguro de enfermedad grave, y  un seguro de invalidez a corto y largo plazo.

Por favor consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de los puntos mencionados en esta columna.

Por cualquier consulta escriban a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o pablo.abriani@scotiabank.com, o por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

Twitter: @pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal