martes, 13 de septiembre de 2016

La lógica del plan financiero familiar: ¿Cómo financiar los estudios superiores de sus hijos en Quebec? (III)

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Foto: Pixabay

Hoy dedicamos la continuación de esta serie de artículos a demostrar la diferencia entre utilizar un REEE como vía de ahorro para los estudios postsecundarios versus cualquier otro instrumento financiero. Además, hacemos hincapié en la importancia de tener acceso a las subvenciones gubernamentales.

¿Cuánto se puede depositar en un REEE?

Es oportuno conocer que no existe un máximo anual para depositar en un REEE. Sin embargo, el máximo de por vida por beneficiario no debe de exceder los 50.000 $. Cualquier suma depositada por encima de este tope es sujeta a una penalidad del 1% mensual.

Aumentar nuestros ahorros gracias a las subvenciones gubernamentales

En 1998 el gobierno federal crea elPrograme canadien pour l’épargne-études con el objetivo de estimular a los padres a invertir en la educación de sus hijos.

Las subvenciones que ofrece este programa se resumen como sigue:subvenciones-hijos-estudios-quebec

En el caso de las familias consideradas como de bajos ingresos el gobierno les ofrece una bonificación adicional que puede alcanzar hasta el 40 %  sobre los primeros 500$ de cotización. Estas familias se pueden favorecer además del Bon d´étude canadien (BEC), cuyo límite cumulativo es de 2000$ por beneficiario.

Importante: El gobierno de Quebec provee una subvención anual –Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) equivalente al 10% de las cotizaciones efectuadas–  la cual se adiciona a la del gobierno federal.

¿Cómo obtener las subvenciones?

  • Las subvenciones son depositadas directamente al REEE;
  • Para ser admisible el beneficiario designado deberá contar con un número de seguro social y ser residente permanente en Canadá;
  • El derecho a las subvenciones se aplica a toda persona hasta los 17 años de edad;

Importante: Existen condiciones especiales a respetar por los adolescentes de 16 y 17 años para obtener las subvenciones gubernamentales.

Muy importante: No todas las instituciones que ofrecen REEEs tienen acceso a las subvenciones gubernamentales.

Hacen una diferencia

No son pocos los que en un inicio especulan que el monto de las subvenciones gubernamentales tiene un impacto limitado y muestran una tendencia a subestimarlas. El siguiente ejemplo expone lo errado de este actuar. 

Ejemplo:

Digamos que usted desea ahorrar con vista a los estudios postsecundaros de su hijo de 2 años de edad. Usted planea depositar 2.500$ anualmente hasta que el ahora pequeño alcance los 18 años.

En el gráfico adjunto se puede observar de manera inequívoca la diferencia entre invertir en un REEE que tenga acceso a las subvenciones gubernamentales y el hacerlo en cualquier otro instrumento financiero “non enregistré”.  Asumimos para este ejemplo un crecimiento anual del 5% y una base marginal imponible del 40%. A remarcar también la diferencia significativa que representa invertir en un REEE que ofrezca las subvenciones versus uno que no las ofrezca.

subvenciones-hijos-estudios-quebec-2

Importante: El derecho a las subvenciones, tanto federal como provincial, se acumula cuando estas no son utilizadas, además, no afectan el máximo a cotizar por beneficiario.

La próxima semana damos fin a esta serie de artículos dedicados al REEE con varias recomendaciones útiles que complementan lo visto hasta hoy.

Oportunidad: Industrielle Alliance ofrece uno de los programas para estudios postsecundarios más completos y flexibles que se puedan encontrar.

Usted me puede consultar de manera gratuita en:

Guillermo Varela Vallespi
gvarelavallespi@gmail.com

Nacido en La Habana, Cuba. Después de haber estudiado Ciencias Farmacéuticas y haber trabajado como investigador. Después de trocar las Ciencias Biológicas por la Gestión, de haber estudiado ento...

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