Jueves, 16 de Marzo de 2017

Comprar … ¡no es difícil!

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Tu casa: una realidad
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Foto: Martha Velázquez

Es la primera vivienda que va a comprar en Canadá; ya decidió el número de dormitorios; si necesita un estacionamiento cerrado para el auto; un sótano y el barrio donde desea vivir. Ahora, sólo tiene que averiguar cómo financiarla…

Hay cuatro puntos muy importantes que debe considerar:

  1. Ingresos familiares

¿Cuál es la capacidad máxima de crédito que el banco otorga dependiendo del ingreso familiar?

Como regla general, es la suma del pago de la hipoteca, impuestos, electricidad, y pagos de intereses por créditos. El resultado, no debe sobrepasar el 40% del ingreso familiar.

Ejemplo: Ana y Luis desean comprar una propiedad. El ingreso de Ana es $35.000 y el de Luis $45.000

Ingreso bruto familiar anual $75.000, es decir $6.250 al mes
-Costo del departamento en condominio $300.000
-Pago inicial $45.000 (15 %)
-Pago mensual de la hipoteca $1.240 (amortización 25 años con una tasa de interés de 2.59%)
-Gastos administrativos del condominio $300 al mes
Impuestos municipales y escolares anuales $2.500 = $208 al mes
-Costo de la electricidad mensual $75

-Pago mensual de intereses a tarjetas de crédito $50

Auto financiado: $300 por mes

$1.240 + $208 + $75 + $150 + $350= $2.023

$2.023 / $6.250 = 32.37 %,  que es menor a 40%

Ana y Luis pueden obtener el crédito por $255.000 y comprar su departamento de $300.000 aportando $45.000 de pago inicial.

  1. Pago inicial

Un mínimo del 5% sobre un precio de compra de menos de $ 500.000
Un mínimo del 10% en cantidades que excedan $ 500.000
Además contar con ahorros del 1,5% del costo de la propiedad para cubrir todos los gastos asociados con la compra (inspección, notario, mudanza, impuesto de bienvenida, etc).

  1. Historia de crédito

El banco va a hacer una solicitud para conocer la historia crediticia, donde figuran todas nuestras deudas y si son manejadas responsablemente. Es muy importante hacer todos los pagos mínimos de las deudas a tiempo y que no haya muchas solicitudes de crédito recientes.

Un solo día de retraso en el pago perjudica nuestra historia crediticia. Por cada retraso, el sistema bancario manda una nota a las instituciones que manejan el reporte de crédito (Equifax y TransUnion).

Otra forma de mantener nuestra historia de crédito en forma es NO utilizar más del 70% de nuestro límite.

  1. La propiedad

El banco va a asegurarse que la propiedad tenga un valor de mercado igual o superior al que se está ofertando. Para ello va a realizar una evaluación ya que, como sabemos, la propiedad es la garantía que el banco tiene para respaldar la hipoteca.

En conclusión, la situación de cada familia es diferente, por eso es importante planificar y obtener una preaprobación hipotecaria antes de iniciar la búsqueda de la propiedad.

Si usted está interesado en comprar próximamente, lo invito a participar en la conferencia que se llevará a cabo este 18 de marzo a las 10:00 am en la sede de RBC Banque Royale (3100 Boul. Le Carrefour 2o. piso, Laval, QC, H7T 2K7) Para  registrarse puede usted comunicarse al 514-758- 9092.

La presente columna es hecha a título general e informativo, sin otro propósito que el de ilustrar al lector sobre aspectos inmobiliarios en la provincia de Quebec. Queda el lector invitado a buscar las respuestas concretas a sus necesidades con el consejo de su profesional de confianza. 

Si tiene alguna pregunta, pueden contactarme al 514-758 9092 o escribirme a mi correo electrónico mvelazquezmendez@gmail.com.

Martha Velázquez Méndez
mvelazquezmendez@gmail.com

Mexicana. Matemática de profesión con estudios en el colegio inmobiliario de Montreal y más de 10 años de experiencia en el sector de bienes raíces. Ha trabajado en Re/Max, Sutton y actualmente e...

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