jueves, 8 de junio de 2017

La lógica del plan financiero familiar: Qué debemos conocer sobre el seguro contra daños a la propiedad (II)

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Foto: Vía Pixabay

De manera general, estas son las atapas que se debieran seguir si queremos obtener la mejor relación protección-precio para nuestro seguro contra daños a la propiedad.

Etapa 1: Evaluar sus necesidades de seguro

¿Qué posee usted?

Hacer un inventario de sus bienes es la manera más eficaz de determinar su necesidad de seguro de habitación. El principio es simple: establecer que artículo se encuentra en cada pieza así como su precio de compra aproximado. Sugeriría, además, completar este inventario con fotos y facturas de compras, lo cual siempre facilita el trámite ante cualquier reclamación.

¿Cuánto cuesta la reconstrucción de su casa?

Aquí es importante entender que el seguro de habitación para propietarios ofrece dos tipos de protecciones: el valor de la casa el día del siniestro (su valor más la depreciación) y el valor de reemplazo (el costo de reconstruirla).

Etapa 2: Seleccionar su protección

Monto de la protección

Si usted es arrendatario le toca determinar el monto por el cual asegurarse. Si completó la etapa 1, establecer esta cantidad no deberá ser un problema.

Si por el contrario, usted es propietario de una casa, será su representante quien deberá aconsejarle la cantidad por la cual debería asegurar su propiedad. Queda por usted, sin embargo, tener listo el inventario de los bienes que se encuentran en el interior de esta para incluirlos en la cantidad total a asegurar.

Si usted es propietario, pero de un Condominio, el inmueble y las partes comunes estarían cubiertos por el seguro de la copropiedad.

¿Protección de base o “tous risques”?

Una protección de base (más barata en comparación) le brinda una cobertura contra los riesgos que especifica el contrato en cuestión. Como mínimo, usted estará cubierto contra: vandalismo, tempestades de viento, incendio, salideros de agua, explosiones, robo o tentativa de robo y accidentes de transporte que causen daño a sus bienes.

Etapa 3: Determinar si usted tiene necesidad de una protección suplementaria

Limitaciones

Es altamente aconsejable verificar con su representante si usted posee bienes que puedan ser susceptibles de alguna limitación. En tal caso, el representante deberá ofrecerle un seguro complementario (avenant) de acuerdo a su necesidad específica. Ejemplos de bienes que pueden ser objeto de algún tipo de limitación incluyen: dinero en efectivo, los tractores de jardín y sopladoras de nieve, programas informáticos, animales, joyas, bicicletas, vinos, y obras de arte y antigüedades, entre otros menos representativos. 

Exclusiones importantes

Existen determinados bienes que son objeto de exclusiones en los contratos de seguros de habitación, por ejemplo: las piscinas y los spas que se encuentran en el exterior de la propiedad (patio). Además, hay ciertos riesgos que también son objeto frecuente de exclusiones: temblores de tierra, las crecidas y los derrames de combustibles, por ejemplo. En todos estos casos su representante deberá proponerle un seguro complementario.

Importante: existen eventos contra los que nunca nos podemos proteger, por ejemplo: las inundaciones, los deslizamientos de tierra y los daños causados por guerras o actos terroristas.

Etapa 4: “Magasiner” su seguro de habitación

La diferencia de precio entre los aseguradores puede llegar a ser importante. Es por ello que se recomienda magasiner” el seguro de habitación cada año.

Etapa 5: Compra de su seguro de habitación

Ya usted encontró el seguro de habitación que se ajusta a sus necesidades y se dispone a adquirirlo. Antes de concluir la compra será en su mejor interés comprobar que:

  • tanto la compañía como el representante que le vende el seguro están inscritos en el Registro de la Autoridad de Mercados Financieros (Autorité des marchés financiers).
  • el asegurador ha tomado en cuenta todas sus necesidades y el monto de la prima así como las protecciones seleccionadas son las convenidas.

El monto de la responsabilidad civil

Las compañías aseguradoras, como parte del seguro de habitación, ofrecen generalmente montos que cubren la responsabilidad civil (daños a terceros) que van desde 1 a 5 millones de dólares. La cantidad por la cual deberá asegurarse (una cifra muy razonable sería 2 millones de dólares) dependerá de sus necesidades específicas: ¿Tiene usted hijos? ¿Vive con animales? ¿Viaja con frecuencia al exterior?..

Oportunidad: Si aún no tiene su seguro privado (auto y/o habitación) con la compañía Industrielle Alliance, usted puede ahorrar hasta 350 $ y además ser elegible para recibir hasta 100 $ de recompensa si usted llama y solicita una oferta (soumission) al 1-866-650-4641 y menciona el Código Privilegio M 25382.

Usted puede reservar un encuentro para una consulta gratuita en:

Guillermo Varela Vallespi
gvarelavallespi@gmail.com

Nacido en La Habana, Cuba. Después de haber estudiado Ciencias Farmacéuticas y haber trabajado como investigador. Después de trocar las Ciencias Biológicas por la Gestión, de haber estudiado e...

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