miércoles, 2 de enero de 2013

La importancia de hacer un presupuesto

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Cuentas Claras
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Historial de Crédito Inmigrantes Canadá

¿Cuáles son sus resoluciones para el año 2013? Una de ellas debería ser tener un presupuesto mensual y anual. Quiero resaltar la importancia de esta parte de nuestras finanzas, pues un presupuesto detallado puede ser una de las mejores herramientas en nuestro plan financiero.

Vamos a definir tres pasos en la planificación de nuestro presupuesto mensual: primero, de dónde vienen nuestros ingresos, y adónde van nuestros gastos. Segundo, estructurar nuestro presupuesto, y por último: qué hacer dependiendo del resultado de nuestro presupuesto.

El primer paso es saber de dónde vienen nuestros ingresos, y cuáles son nuestros gastos. De esta manera podemos planificar nuestras finanzas a corto, mediano, y largo plazo.

Nuestro ingreso puede venir de un salario, bonos, comisiones, propinas, ingresos de nuestras inversiones, pagos de inquilinos, pensiones, etc.

A nuestros gastos es importante dividirlos en fijos y variables. Gastos fijos pueden ser el pago de nuestra hipoteca, pago de un alquiler, y gastos variables pueden ser las compras del supermercado, gasolina, salidas a restaurantes, entre otros.

Para obtener una idea clara de cuáles son nuestros ingresos y gastos es bueno mirar los últimos 12 meses: es importante chequear nuestra cuenta de banco, nuestros resúmenes de hipoteca, nuestros resúmenes de tarjetas de crédito, nuestros talones de pagos o comisiones, entre otros. De esta manera vamos a tener un presupuesto mas real.

El segundo paso es estructurar nuestro presupuesto. Una herramienta clave para poder definir, revisar y controlar nuestro presupuesto es una planilla Excel* (planilla Excel tipo del Gobierno de Canadá al final de la columna).

Esta debe incluir nuestros ingresos netos detallados, por ejemplo salario neto, beneficios del Gobierno, comisiones netas, pagos de alquiler de nuestros inquilinos, pensiones, ingreso de nuestras inversiones, entre otros. También tenemos que incluir nuestros ahorros, por ejemplo, ahorros para un fondo de emergencia, para arreglos de la casa, arreglos del auto, vacaciones, nuestro retiro, la educación de nuestros hijos, entre otros. Y por último nuestros gastos, pagos de hipoteca, impuestos municipales y escolares, electricidad y calefacción, seguro de la casa, reparaciones de la casa, seguros personales (vida, invalidez, enfermedad grave, etc.), transporte, celulares, Internet y cable, compras de supermercado, salidas a restaurantes, escuela y universidades, pagos de nuestras deudas (tarjetas de crédito, prestamos personales, prestamos universitarios, entre otras), gastos de guardería, donaciones, entre otros.

Recomendación de la semana: si tiene muchos gastos de intereses de tarjetas de crédito y préstamos personales, consulte a un profesional para buscar una manera de estructurar el costo de sus deudas.

El tercer paso es planificar sobre la base del resultado de nuestro presupuesto. Una vez definido nuestro ingreso neto, nuestros gastos netos, podemos saber cuánto tenemos disponible para el ahorro de nuestros retiro, inversiones, educación post secundaria de nuestros hijos, compra de una segunda casa, entre otros.

Si el resultado de nuestro presupuesto es  balanceado, podemos verificar nuestros gastos, y buscar estrategias para reducir estos gastos, y de esa manera poder tener más liquidez para nuestros objetivos.

Si el resultado es negativo, es muy importante revisar nuestro presupuesto, consultar a un profesional, y buscar estrategias para reestructurar el costo de nuestras deudas. Muchas veces este es el problema, pues el costo de nuestras deudas es muy elevado. Y por último, si nuestro resultado es positivo (hay liquidez disponible), es importante definir estrategias para poder maximizar este “surplus”. 

En conclusión, nunca es tarde para definir un presupuesto. Por favor consulte a un profesional para poder establecer un presupuesto rea, y acorde a su situación global. Un presupuesto es parte fundamental de su plan financiero.

Por cualquier consulta no duden en llamarme al 514-825-8652, o escribirme a pablo.abriani@investorsgroup.com o a pablo.abriani@noticiasmontreal.com 

*Para obtener una planilla de presupuesto en Excel, por favor consulte el sitio del Gobierno canadiense:

Francés:

http://www.fcac-acfc.gc.ca/fra/ressources/outilcalculat/budget/index-fra.asp 

Inglés:

http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/resources/toolcalculator/budgeting/index-eng.asp

 Foto: Pablo A. Ortiz – Noticias Montreal