miércoles, 16 de enero de 2013

Se acerca la fecha límite para hacer contribuciones a su REER/RRSP

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Cuentas Claras
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Planillas declaración impuesto Canadá

Como todos los años, el 1° de marzo del 2013 es la fecha límite para hacer contribuciones a nuestros REER/RRSPlo que quiere decir que las contribuciones que hagamos en enero y febrero del 2013 pueden ser utilizadas para la deducción de impuestos del 2012.

La planificación fiscal es parte de las seis disciplinas que tenemos que cubrir en nuestro plan financiero: 1) Gestión de liquidez; 2) Planificación fiscal;3) Planificación de sucesión; 4) Planificación de retiro,; 5) Planificación de inversiones, y 6) Planificación de seguros.

Las contribuciones a nuestro REER tocan tres de las seis disciplinas de un plan financiero. La primera, la planificación fiscal, pues las contribuciones a nuestro REER deducen los impuestos a pagar. Segunda, la planificación de retiro, ya que el plan REER es un plan de ahorro para nuestra jubilación. Y por último, la planificación de inversiones, pues tenemos que elegir dónde invertimos nuestras contribuciones REER, ya sea un plazo fijo, bonos del Gobierno, acciones, fondos de inversión, entre otros.

Es muy importante revisar nuestro Avis de Cotisation federal 2012 (Federal Notice of assesstment, en inglés), para confirmar cuál es el máximo que podemos contribuir a nuestro REER, ya que si contribuimos más del límite, puede haber penalidades. Cada año después de hacer nuestra declaración de impuestos, en general entre abril y junio (dependiendo de cuándo hicimos nuestra declaración de impuestos), el Gobierno Federal nos envía un Avis de cotisation / Notice of assesstment.

Otro punto importante a tener en cuenta es que podemos hacer contribuciones este año, pero podemos utilizar la deducción de impuestos en año posteriores. Por ejemplo, si en nuestro Avis de cotisation 2012 tenemos espacio acumulado de $25.000, podemos hacer una contribución de $25.000 en el 2013. Otra opción es deducir los $25.000 para el año fiscal 2012, o deducir $12.500 para el año fiscal 2012, y $12.500 para el año 2013. Lo importante es saber que podemos usar la deducción en años posteriores si es que queremos. Aconsejo consultar con su asesor financiero y a su contador para tomar la mejor decisión en su planificación fiscal.

Como mencioné en una columna anterior, una forma de maximizar nuestro REER antes del 1° de marzo del 2013, es por medio de un préstamo REER. Estos préstamos son muy fáciles de conseguir en todas las instituciones financieras. Pueden ser préstamos de 2, 5, y 10 años, con pagos diferidos de 3 a 6 meses, de esta manera podemos maximizar nuestro REER, esperar al crédito del Gobierno, y de esa manera cancelar parte o el total de nuestro REER el mismo año.

Recomendación de la semana: La mejor opción es contribuir de manera constante. Por ejemplo, realizar contribuciones mensuales. Las ventajas son no tener que contribuir todo de golpe, en general en enero y en febrero. Otra ventaja es que si contribuimos constantemente tenemos más chances de comprar acciones a precios más bajos, esta estrategia es más conocida como Dollar-Cost Averaging.

En síntesis, todavía hay tiempo de contribuir a nuestro REER para la deducción fiscal del 2012, y todavía tenemos tiempo de sentarnos y pensar en nuestra estrategia fiscal del 2013. Cada situación familiar o personal es diferente. Por favor, consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.

Por cualquier consulta no duden en llamarme al 514-825-8652, o en escribirme a pablo.abriani@investorsgroup.com o a pablo.abriani@noticiasmontreal.com.

Para más información acerca del plan REER por favor consulte el sitio web del gobierno canadiense:

Francés:

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/rrsps-fra.html

Inglés:

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/rrsps-eng.html

Foto: María Gabriela Aguzzi  V. – Noticias Montreal