jueves, 14 de febrero de 2013

Los tipos de crédito en Canadá

Publicado en:
Cuentas Claras
Por:
Temas:

Deuda de los canadienses, informe sobre la deuda de los canadienses

En columnas pasadas comentamos la importancia de crear y mantener una buena historia de crédito. Hoy vamos a más en detalle en los diferentes tipos de crédito. Por un tema de espacio, vamos a cubrir los tipos mas básicos de crédito. 

Los tipos de crédito más comunes por orden de menor a mayor en el costo de interés son los siguientes: préstamo hipotecario, cerca del 3%, líneas de crédito personales, entre un 6% y 8%, préstamos personales, entre un 8% y 10%, y tarjetas de crédito, entre 19,9% y 29,9%.

Primero, un préstamo hipotecario puede ser utilizado para la compra de su primera casa, para renovaciones, para hacer inversiones, para reestructurar el costo de sus deudas, entre otros puntos. Hoy estamos viviendo un evento sin precedentes en el costo de los préstamos hipotecarios, pues podemos encontrar créditos de este tipo de hasta 2,39% por tasas fijas a dos años, tasas fijas de 3% a 5 años, entre otros, pero lo más importante del préstamo hipotecario es entender de qué esta compuesto. En síntesis, hoy en día los prestamos hipotecarios están muy bajos, por eso es importante analizar cuáles son sus opciones con su asesor financiero. 

Recomendación de la semana: antes de empezar a buscar cuál es el mejor préstamo hipotecario es necesario saber cuál es nuestra historia de crédito. Esta se puede conseguir presentándose a una de las oficinas de Equifax, o se puede hacer un pedido por Internet (por un costo de $23,95 podemos obtener el puntaje y el historial de nuestro crédito).

Una vez que conocemos en donde estamos parados, podemos saber si es el momento de empezar a pedir un préstamo hipotecario o cualquier tipo de crédito, o si es necesario esperar unos meses más. De esta manera vamos a estar más seguros de cuáles son nuestras posibilidades de que nos aprueben el crédito que deseamos obtener.

Segundo, las líneas de crédito personales pueden ser utilizadas para diferentes estrategias es su plan financiero. Puede ser utilizada como fondo de emergencia, para reestructurar el costo de sus deudas, renovaciones. Es una herramienta importante por el costo que tiene. Los intereses de las líneas de crédito varían entre 6% y 8%, hasta 10% en algunos casos. Es importante consultar con su asesor financiero si usted podría obtener  una línea de crédito, ya que el costo es mucho menor que el de una tarjeta de crédito.

Tercero, los préstamos personales pueden ser utilizados para la compra de un auto, proyectos en la casa, inversiones, en esta caso si la inversión esta hecha en una inversión NO registrada (que no sea un REER, CELI, REEE) el interés en el préstamo se puede deducir de sus impuestos, estos varían entre el 8% y 10%. La gran diferencia con los préstamos personales y las líneas de crédito es que en los préstamos tenemos un término determinado para hacer el pago total, que va a incluir pagos de interés y capital ya definidos.

Por último, las famosas tarjetas de crédito. En general las tarjetas de crédito de los bancos tienen tasa del 19%, y las tarjetas de negocios para comprar electrónica, muebles, entre otros, ofrecen algunos meses sin interés, pero después son del 29%. Es muy importante tener mucho cuidado con las tarjetas de crédito, más que nunca es fundamental analizar con su asesor financiero cual es la tarjeta de crédito para su situación, y cuál es el límite recomendable. Muchas tarjetas ofrecen buenas ventajas, como sumar puntos para viajes, protección en caso de perdidas de equipaje, hospitalización en el exterior, entre otros, pero hay que tener mucho cuidado al usarlas, siempre hay hacer los pagos mínimos, no sobrepasar el limite de crédito disponible. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito de 11,9%.

En síntesis, hay muchas opciones de crédito disponibles, es importante analizar con su asesor financiero cuál es la más conveniente para su situación. Es importante no estar haciendo solicitudes de créditos constantemente, ya que cada demanda de crédito reduce puntos de nuestro historial crediticio. Consulte con su asesor financiero cuáles son sus opciones en el mundo del crédito canadiense.

Por cualquier consulta no duden en llamarme al 514-825-8652, o escribirme a pablo.abriani@scotiabank.com, o pablo.abriani@noticiasmontreal.com.

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal