miércoles, 24 de abril de 2013

La planificación de nuestro retiro comienza a los 30 años

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Cuentas Claras
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Retiro-Tercera-Edad

Uno de los seis puntos que debe incluir nuestro plan financiero es la planificación de nuestro retiro.

Cuanto antes empecemos, más tiempo vamos a tener para poder lograr nuestros objetivos. Mucha gente piensa que cuando uno pasa la barrera de los 50 años hay que empezar a planificar nuestro retiro, lo cual es incorrecto, ya que es muy tarde.

Una de las variables más importantes en la planificación de nuestro retiro es el tiempo: cuanto antes empecemos mejor. Por eso decidí titular esta columna «la planificación de nuestro retiro empieza a las 30 años». 

La pregunta que nos debemos hacer es cuándo nos queremos retirar y cuáles van a ser nuestros gastos e ingresos a la hora de nuestro retiro.

En los gastos fijos más importantes, idealmente nuestra hipoteca va a estar paga, pero vamos a tener otros gastos, como remedios, viajes, impuestos municipales y escolares, entre otros. 

Cuáles van a ser nuestros ingresos es una de las preguntas que mis clientes me hacen diariamente. La mayoría de las familias van a tener tres ingresos.

Primero, el monto que vamos a recibir de la RRQ, que va a depender de lo que contribuimos durante nuestra vida de trabajo. El máximo es de alrededor de $12.150 anuales.

Segundo, el monto que vamos a recibir del Gobierno Federal, la Securite veillese/Old age security, de alrededor de $6.500 anuales. Si es que vivimos 40 años en Canadá, recibiríamos el máximo.  

Como podemos ver, entre la pensión del Gobierno Federal y provincial son alrededor de $17.000 anuales como máximo, si es que recibimos el máximo. Pero eso no es suficiente para cubrir nuestros gastos, por eso es importante nuestro ahorro personal o pensiones de trabajo. Como regla general tendríamos que ahorrar 10% de nuestro ingreso para nuestro retiro.

Por último, nuestros ahorros, ya sea de un REER-RRSP, de un CELI-TFSA, ingreso de un alquiler, la venta de una casa, pensión de nuestro trabajo.

En nuestra pensión del trabajo es importante saber qué tipo de pensión tenemos, si de ingreso definido (Régime de retraite à cotisation déterminée-Defined benefit plan);  de ingreso dependiendo de nuestra contribución (Régime de retraite à prestations déterminées-Defined contribution plan); si tenemos la opción de participar en un plan de accionarios; o si hay una opción de contribuir a un REER-RRSP de grupo, donde nuestro empleador aporte a nuestro REER-RRSP de grupo.

Cuanto antes empecemos a ahorrar para nuestro retiro -30 años es una edad ilustrativa- más ahorros vamos a tener, pero tener en claro y planificar con tiempo de dónde van a venir nuestros ingresos es uno de los puntos más importantes.

En resumen, es muy crítico sentarse con su asesor financiero y ver cuál es la mejor estrategia para usted y su familia, ya que estudios hechos en Canadá y Estados unidos muestran que las familias que trabajan con un plan financiero y con un asesor financiero tienen tres veces más en ahorros que las familias que no. 

Por cualquier consulota no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o a pablo.abriani@scotiabank.com o por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

¡Gracias!

Twitter: @Pabrianis

Foto: Flickr  / Patricil (CC)