miércoles, 17 de julio de 2013

La importancia de los planes de pensión

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Cuentas Claras
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Retiro-Tercera-Edad

Una de las claves en la planificación de nuestro retiro es tener en claro de dónde van a venir nuestros ingresos una vez que dejemos de trabajar. En Canadá, nuestros ingresos postretiro pueden venir de la pensión federal (Sécurité Vieillesse / Old Age Security), la pensión provincial en Quebec (RRQ / QPP), de nuestro plan de pensión en el trabajo, de nuestro REER/RRSP,  nuestro CELI/TFSA, nuestros ahorros no registrados, la venta de una propiedad, una herencia, entre otras fuentes de ingreso.

Hoy vamos a ver los dos tipos de planes de pensión más ofrecidos por las empresas canadienses.

Primero, tenemos el plan de pensión “Régime de Retraite à Prestations Déterminées” / “Definded Benefit Pension Plan”. En este plan, el monto que vamos a recibir en nuestro retiro es previamente establecido por nuestro empleador, y en general es basado en una fórmula de los años trabajados y nuestro ingreso en esos años. En este plan no tenemos control de dónde se van a invertir los fondos, es el empleador el que maneja la inversión.

VER TAMBIÉN: La planificación de nuestro retiro comienza a los 30 años 

Segundo, el plan de pensión “Régime de Retraite à Cotisations Déterminées” / “Defined Contribution Pension Plan”. En este plan el monto que vamos a recibir NO es previamente establecido, el monto es invertido en un plan de inversión de retiro preestablecido, nuestro empleador contribuye una parte, y como empleados, tenemos la opción de contribuir o no al plan, ya sea un porcentaje de nuestro ingreso o un monto exacto. Tenemos más control de dónde invertir las contribuciones, dependiendo de nuestro objetivo de retiro y tolerancia al riesgo. El monto final que vamos a recibir en nuestro retiro es una combinación de las contribuciones del empleador, nuestras contribuciones, y el retorno que genere el plan de inversión que elijamos.

Este plan puede ser en forma de un REER/RRSP de grupo, plan de compra de acciones para empleados, y hasta planes de ahorros no registrados. 

En conclusión, es muy importante saber qué plan de pensión ofrece nuestro empleador. A la hora de hacer proyecciones en nuestro Plan Financiero, debemos incluir los montos de nuestro plan de pensión. Si no sabe qué tipo de plan tiene, consulte su departamento de Recursos Humanos para obtener información acerca de las posibilidades que su empleador ofrece.

Antes de participar en cualquiera de estos planes, por favor, consulte a su asesor financiero. 

Para mas información no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o a pablo.abriani@scotiabank.com, o por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Flickr  / Patricil (CC)