miércoles, 31 de julio de 2013

¿Son los planes de pensión, provincial y federal, suficientes fuentes de ingreso en nuestro retiro?

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Cuentas Claras
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La respuesta es no.

Los planes de pensión y federal (OAS/SV) provincial (CPP/QPP)  son “parte” de nuestras fuentes de ingreso en nuestro retiro, pero hay que tener claro que no son suficientes, el máximo anual en el plan federal  en el 2013 es de $6.552,84, y en el plan provincial es de $12.150.

Para una persona que tiene un ingreso de $60.000,  y pretende tener un ingreso del 80% de su salario actual ($60,000 x 80% = $48.000 ), el máximo de los planes que hoy recibiría sería $18.702,84, sólo un 39% de  lo que realmente necesita.

Tenemos que remplazar lo que falta con nuestros ahorros, planes de pensión del trabajo, venta de un propiedad, una herencia, entre otras fuentes de ingreso. Los números en el ejemplo anterior nos dan una señal muy clara de que hoy, más que nunca, es crítico planificar nuestro retiro y con muchas años de anticipación. 

Primero, el plan federal Old Age Security / Sécurité de la vieillesse nos otorga un máximo de $6.552,84 si nos retiramos a la edad de 65 años. Para recibir el máximo a los 65 años, tenemos que haber vivido 40 años en Canadá. En el caso de alguien que vivió 30 años, se hace el cálculo de 30/40, lo cual recibiría el 75% del máximo. Para recibir el mínimo, tenemos que haber vivido por lo menos 10 años en Canadá, y 20 años si vivimos fuera del país. Este plan no depende de las contribuciones que hagamos, sólo por vivir en el país vamos a recibir el beneficio. Por último, el ingreso que recibimos de este plan está sujeto a pagar impuestos.

Para más detalles del plan federal pueden consultar la página del Gobierno Federal:

Inglés: http://www.servicecanada.gc.ca/eng/sc/oas/pension/oldagesecurity.shtml

Francés http://www.servicecanada.gc.ca/fra/sc/sv/pension/securitedelavieillesse.shtml

Segundo, el plan de pensión provincial en Quebec, Quebec Pension Plan / Régime de rentes du Québec, nos otorga un máximo de $12.150 si empezamos a los 65 años. Tenemos la opción de empezar a los 60 años, pero vamos a recibir un monto inferior, y si empezamos a los 70 años vamos a recibir un monto superior.

Este plan depende de las contribuciones que nosotros hacemos al plan. Lo mismo que en el plan federal, el ingreso es sujeto a impuestos, y lo tenemos que agregar en nuestras declaración.

Para más detalles del plan provincial de Quebec pueden consultar la pagina del gobierno:

Inglés: http://www.rrq.gouv.qc.ca/en/programmes/regime_rentes/Pages/regime_rentes.aspx

Francés: http://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/programmes/regime_rentes/Pages/regime_rentes.aspx

En conclusión, es importante tener en claro cómo estos dos planes funcionan e incluirlos en las fuentes de ingresos en nuestro plan de retiro. Por favor consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión en estos planes de pensión.

Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o pablo.abriani@scotiabank.com, o contactarme por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal