miércoles, 25 de septiembre de 2013

¿Qué buscamos en una tarjeta de crédito?

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Cuentas Claras
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Muchas de las personas que vienen a mi oficina para empezar a planificar sus finanzas tienen una tarjeta de crédito, pero la mayoría no saben qué beneficios obtienen de las mismas, por ejemplo: qué costos tienen, qué interés tienen, entre otros puntos. Mi pregunta siempre es la misma: ¿qué buscan de su tarjeta de crédito? ¿Puntos para viajes? ¿Puntos para canjear por productos? ¿Cash back?, entre otros beneficios. 

Es importante tener una tarjeta de crédito para poder crear y mantener un buena historia de crédito, pero más importante es tener una acorde a nuestros ingresos, y utilizarla como se debe: hacer los pagos a tiempo, no llevar un saldo elevado, no tener muchas tarjetas, no sobrepasarnos del límite.  La idea de la columna de hoy es saber cuáles son las opciones disponibles en las tarjetas de crédito.

Hay dos tipos de tarjetas principales: las que ofrecen puntos, ya sean para viajes o para canjear por productos, o las que ofrecen cash back.

Entre las tarjetas que ofrecen puntos hay tarjetas sin costo, con costo medio, o las tarjetas con costo elevado. Las tarjetas de costo elevado son las que ofrecen más beneficios, como seguros de viaje, acceso a lounges en aeropuertos, servicio de concierge (reserva de viajes especiales, acceso a show internacionales, etc.), entre otros. Las tarjetas de costo medio o sin costo pueden ser una buena opción para gente que viaja de vez en cuando, pero quiere aprovechar beneficios de seguros, entre otros. Hay una gran variedad de tarjetas que ofrecen puntos, y una gran competencia entre los bancos, por eso es importante analizar cuáles son las que ofrecen su institución financiera. La mayoría de los bancos tienen en su página de Internet la opción donde uno puede comparar los beneficios vs. los costos de las mismas.

Las tarjetas que ofrecen cash back son una buena alternativa para gente que viaja mucho, para gente que viaja de vez en cuando, y para gente que no viaja nunca. Algunas tarjetas ofrecen hasta 4% de cash back en las compras que hacemos en supermercados, gasolina, farmacias, débitos automáticos, entre otros gastos que hagamos con la misma. Dependiendo de la institución financiera, el cash back puede ser pagado anualmente o cada mes. En el 99% de los casos el cash back que obtenemos cubre el costo de la tarjeta. Los invito a consultar la página web de su banco y hacer el ejercicio de cuánto cash back van a obtener dependiendo de sus gastos mensuales, y van a poder ver que el costo de la misma se cubre sin problema.

Diversos bancos ofrecen tarjetas de crédito con diferentes tipos de interés. Las más comunes son del 19,9%.  Pero también hay tarjetas de 11,9%. En general no tienen ningún beneficios. Tarjetas de lugares de electrodomésticos o tecnología, pueden tener intereses de hasta  29,9%. Lo importante es tener en claro cuál es el interés que tenemos, en caso de que tengamos que dejar un saldo, y no utilizar nuestra tarjeta de crédito para financiar proyectos. Para ello existen las líneas de crédito, o nuestra hipoteca, que tienen intereses mucho mas bajos.

En conclusión, consulte con su asesor financiero cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de crédito que uno puede obtener, tenga claro cuál es el interés, haga el ejercicio en la página web de su banco de comparar los costos vs. los beneficios, no utilice su tarjeta de crédito como medio de financiamiento, anote en su agenda cuando es el cierre de sus tarjeta para poder hacer los pagos a tiempo, y no tenga muchas tarjetas de crédito.

Antes de tomar cualquier decisión por favor consulte a su asesor financiero.

Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o pablo.abriani@scotiabank.com, o por teléfono al 514-499-5962 ext 2003.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal