miércoles, 9 de octubre de 2013

¿CELI o REER?

Publicado en:
Cuentas Claras
Por:
Temas:

Grafico Reer Celi Balanza

Se acerca el fin de año y empezamos a pensar en la sesión REER – RRSP, y una pregunta que me hacen muy seguido mis clientes es: ¿me conviene maximizar mi REER – RRSP, o maximizar mi CELI – TFSA? No hay una respuesta directa a esta pregunta, ya que los dos planes son muy diferentes. Los dos son una muy buena herramienta para ahorrar impuestos, pero los mecanismos y las funciones de los mismos varían según quién los utilicé.

En la columna de hoy no nos vamos a entrar en el detalle de cada plan, para eso pueden consultar las columnas anteriores:

-Conozca en detalle el plan de ahorro del gobierno de canadiense REER/RRSP 

-Una buena manera de ahorrar sin pagar impuestos

Como regla general, el REER – RRSP es una buena solución para nuestro retiro y/o para la compra de nuestra primera propiedad. Cada contribución que hagamos a nuestro REER va a deducir nuestro ingreso imponible; el máximo anual que podemos contribuir es el 18% de nuestro salario (hasta un máximo de $23.820 en el 2013), y si no es el máximo, el 18% se acumula para los años posteriores. En síntesis, el REER es una forma de ahorrar en impuestos hoy, ahorrar para nuestra jubilación, la inversión crece libre de impuestos, y podemos utilizar la opción del RAP, para la compra de nuestra primera propiedad.

El CELI – TFSA puede ser utilizado como un fondo de emergencia, ahorro para el pago inicial de una propiedad, ahorro para nuestras vacaciones, ahorro para el retiro, entre otros objetivos. El mecanismo es muy simple: las contribuciones a nuestro CELI crecen libres de impuestos y las podemos retirar en cualquier momento. Este retiro no afecta nuestro impuesto imponible.

Para concluir, cada uno de nosotros tiene una situación financiera diferente, tenemos objetivos diferentes, salarios diferentes, por eso es muy importante analizar si nos conviene contribuir a nuestro CELI o a nuestro REER, es un análisis que tenemos que hacer con nuestro asesor financiero cada año. En el mundo ideal, sería bueno poder maximizar los dos planes.

Por favor consulte a sus asesor financiero antes de tomar cualquier decisión. Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o a pablo.abriani@scotiabank.com, o por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

Twitter: @Pabrianis

Foto: StockMonkeys.com / Gráfico: Noticias Montreal