miércoles, 6 de noviembre de 2013

Cómo maximizar nuestro REER / RRSP con la ayuda de una línea de crédito REER/RRSP

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Cuentas Claras
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Ahorro REER Save

Dos de los pilares de una buena planificación financiera son la planificación fiscal y la planificación de nuestro retiro. Por eso, hoy vamos a mostrar una estrategia que va a reducir los impuestos a pagar, y al mismo tiempo vamos a ahorrar más para nuestro retiro.

Hoy vamos a ver cómo por medio de una línea de crédito REER / RRSP, podemos maximizar nuestras contribuciones.

Todas las contribuciones que hagamos a nuestro REER / RRSP durante el año fiscal, y durante los primeros 60 días del año fiscal siguiente, pueden ser utilizados para reducir nuestro ingreso imponible.

Por eso, la mayoría de las instituciones, en los meses de enero y febrero, ofrecen líneas de crédito específicas para contribuciones al plan de ahorro registrado del gobierno federal.

Hoy vamos a ver dos opciones, de las tantas estrategias de cómo utilizar una línea de crédito REER / RSSP.

La primera, si queremos hacer una contribución “única” a nuestro REER / RRSP, podemos pedir una línea de crédito. Por ejemplo, podemos pedir una línea de crédito de $5.000, hacer la contribución y, con el retorno, reembolsar parte de la línea de crédito, y de esa manera reducir lo que debemos.

La segunda, y de la que hablaba previamente, es una estrategia que podemos usar si ya hicimos contribuciones a nuestro REER / RRSP durante el año. Por ejemplo si hacemos contribuciones mensuales de $200 durante el 2013, a fin de año contribuimos un total de $2.400. La pregunta es: cómo hacer para maximizar estas contribuciones sin tener que poner más plata de nuestro bolsillo. La respuesta puede ser con una línea de crédito REER / RRSP. Ahora la otra pregunta es, cuánto debemos obtener como préstamo, para maximizar, y no tener que pagar de nuestros ahorros. La respuesta es una fórmula matemática: la contribución que hicimos durante el año fiscal, multiplicada por nuestro impuesto marginal, dividido, 1 menos nuestro impuesto marginal:

Calculo: Contribución X Impuesto Marginal

                          1 – Impuesto Marginal

Ejemplo numérico:

Contribuciones mensuales de $200 durante 12 meses = $2,400

Salario de $50.000 anual = impuesto marginal del 38,4%

Cálculo: $2.400 X 38,4%=$1.496,10

1 – 38,4%

Si obtenemos una la línea de crédito de $1.496,10 + nuestra contribución de $2.400 = $3.896,10 de contribución a nuestro REER / RRSP. Al hacer la declaración de impuestos, vamos a recibir un retorno de $1.496,10, que podemos utilizar para liquidar la línea de crédito.

En síntesis, los préstamos y líneas de crédito son una muy buena herramienta para ahorrar en impuestos y maximizar nuestros ahorros para nuestro retiro.

Estas estrategias pueden o no funcionar para su situación particular, por eso es crítico que analice con su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión al respecto.

Por cualquier consulta pueden escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com, o pablo.abriani@scotiabank.com o por teléfono al 514-499-5962 ext. 2003.

¡Gracias!

Twitter: @Pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal