miércoles, 15 de enero de 2014

REER-RRSP 2014 y CELI-TFSA 2014

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Cuentas Claras
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Grafico Reer Celi Balanza

Antes que nada… ¡quiero desearles un excelente 2014 a todos! Espero que se cumplan todos sus deseos y que el 2014 reciba a ustedes y a todas sus familias y amigos con mucha salud y mucho trabajo.

Empezó un nuevo año, y como todos los años tenemos que revisar los seis pilares de nuestro plan financiero.

  1. Planificación fiscal
  2. Panificación de nuestro retiro
  3. Planificación de inversiones
  4. Planificación de seguros
  5. Planificación de ingresos y egresos (presupuesto)
  6. Planificación de nuestra sucesión

Hoy vamos a analizar dos puntos importantes en nuestra Planificación Fiscal, las contribuciones REER-RRSP 2014 y las contribuciones CELI-TFSA 2014.

Primero, vamos a ver algunas preguntas que nos debemos hacer acerca de nuestro REER-RRSP:

¿Cuál es el monto que vamos a contribuir a nuestro REER-RRSP en el 2014?

Para definir esto tenemos que analizar muchas variables. Cada uno de nosotros tiene una situación diferente, un ingreso diferente, un fondo de pensión diferente, entre otras variables. No hay un «monto mágico» como contribución. Hay que analizarlo caso por caso.

-¿Cuál es el espacio acumulado en nuestro REER-RRSP?

Esto lo podemos encontrar en nuestro «Avis de Cotisation»-«Notice of assessment» que nos manda el Gobierno Federal después que hacemos nuestra declaración de impuestos.

-¿Cuál es la fecha límite para hacer una contribución que cuente para el año fiscal 2013?

La fecha límite es el 3 de marzo del 2014. Las contribuciones que hacemos desde el 1° de enero al 3 de marzo del 2014 pueden ser utilizadas como contribuciones del 2013 o del 2014. En nuestra declaración de impuestos tenemos que indicar para qué año las vamos a utilizar. Para más detalles consulte a su contador o me pueden escribir un email.

-¿Cómo podemos maximizar nuestra contribución por medio de una línea de crédito REER-RRSP?

Si tenemos espacio acumulado de años anteriores o si queremos maximizar nuestra contribución, podemos obtener una línea de crédito REER-RRSP.

Estas son algunas de las preguntas que nos debemos hacer, pero cada situación es «única», por eso es importante discutir con su asesor financiero que hacer en el 2014

Segundo, vamos a ver algunas preguntas acerca de nuestro CELI-TFSA 2014.

-¿Cuál es el máximo que puedo contribuir en el 2014?

El máximo es $5.500, más contribuciones que no maximizamos desde el 2009.

-¿Es mejor contribuir a mi CELI-TFSA o a mi REER-RRSP?

Cada situación es diferente, y estos dos programas son muy diferentes. No hay una respuesta única a esta pregunta, de nuevo, es caso por caso.

-¿Puedo contribuir en el 2014 retiros que hice en el 2013?

Sí, los retiros que hicimos en el año 2013 los podemos volver a hacer como contribución en el 2014. Por ejemplo: en enero del 2013 hicimos una contribución de $5.500 y en septiembre retiramos $2,000, en el 2014 podemos hacer una contribución de $5.500 por el 2014 y $2.000 por el retiro del 2013, por un total de $7.500.

Antes de tomar cualquier decisión acerca de lo mencionado en esta columna, por favor consulte a su asesor financiero, ya que cada uno de nosotros tenemos una situación única. Esta columna es a título informativo solamente. 

Por cualquier consulta me pueden escribir a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o pablo.abriani@scotiabank.com o llamarme al 514-499-5962 ext. 2003. 

Twitter: @Pabrianis

Foto: StockMonkeys.com / Edición: Grupo NM