miércoles, 25 de junio de 2014

Portafolios versus fondos de inversión

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Cuentas Claras
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Cuentas Claras Fondos de Inversión Versus Portafolios diferencias

La planificación de nuestras inversiones es una de la seis disciplinas de nuestro Plan financiero:

  1. Gestión de nuestros ingresos y gastos,
  2. Planificación fiscal,
  3. Planificación de protección de nuestros ingresos y bienes,
  4. Planificación de nuestras inversiones,
  5. Planificación de sucesión,
  6. Y la planificación de nuestro retiro.

Por eso la importancia de conocer nuestras opciones a la hora de invertir y de tener una estrategia de inversión que revisemos anualmente.

En la columna de hoy vamos a hablar de la diferencia entre “portafolios”, que incluyen fondos de inversión, y los “fondos de inversión”. 

Hay diferentes clases de fondos de inversión: fondos de liquidez, fondos de ingreso (bonos), fondos mixtos (bonos y acciones), fondos de acciones, y fondos indexados. Los portafolios están creados con diferentes clases de fondos de inversión, de conservador a más agresivo.

La gran diferencia entre los portafolios y los fondos de inversión es que en los portafolios hay un gerente que elige los fondos de inversión, y se encarga de monitorear mensualmente, trimestralmente y anualmente, versus los fondos de inversión, que nosotros mismos, o con la ayuda de nuestro asesor financiero, tenemos que elegir  y monitorear los fondos de inversión.

Las dos opciones son buenas, pero en los portafolios tenemos la tranquilidad de que un grupo de profesionales esta monitoreando nuestra inversión constantemente, de esa manera vamos a mantener la misma repartición de activos, y no vamos a tomar mas riesgo del que inicialmente definimos.

Por ejemplo: si nuestra repartición de activos es: 40% bonos, 30% acciones canadienses y 30% acciones internacionales, si el mercado canadiense tiene un excelente retorno en el 2014, versus el mercado internacional, el gerente o encargado de nuestro portafolio va a rebalancear nuestro portafolio, para siempre tener la repartición de activos  original (40% bonos, 30% Canadá, y 30% internacional),  y de esa manera no tomar ni más ni menos riesgo. Al mismo tiempo, si hay una buena oportunidad en el mercado, nuestro mánager puede tomar ventaja de la misma, sin sobrepasar la repartición previamente elegida.

Lo mismo podemos hacer eligiendo fondos de inversión nosotros mismos, o con la ayuda de nuestro asesor financiero, pero es crítico que analicemos nuestro portafolio todos los años. Por mi experiencia como asesor en inversiones, me encuentro con mucha gente que pasa años sin revisar la repartición de activos,  lo cual puede ser muy malo para su estrategia de inversiones.

Hay diferentes clases de portafolios: portafolios conservadores (75% en bonos y 25% en acciones), portafolios conservadores-moderados (60% en bonos y 40% en acciones), portafolios moderados-agresivos (40% en bonos y 60% en acciones), y portafolios agresivos (10% bonos y 90% acciones).

La repartición de activos puede variar según la institución financiera, pero lo importante es elegir un portafolio que sea adecuado a nuestro perfil de inversor, nuestros objetivos, y al tiempo que tengamos por delante. Su asesor financiero puede ayudarlo a elegir el portafolio indicado para su situación financiera.

En conclusión, es muy importante conocer los instrumentos que vamos a utilizar a la hora de invertir. Si elegimos portafolios o fondos de inversión es crítico analizar los mismos al menos una vez al año con su asesor financiero, y asegurarnos de que lo que elegimos sea adaptado a nuestra situación financiera particular, tomando en cuenta tres puntos claves:

  1. Nuestro perfil de inversor.
  2. Nuestro objetivo de inversión.
  3. Y el tiempo que tengamos por delante.

Esta columna es a título informativo. Por favor consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de lo previamente dicho. 

Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com, pablo.abriani@scotiabank.com, contactarme a través del 514-499-5962 ext. 2003, o a través de la Guía NM.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Grupo NM