miércoles, 16 de julio de 2014

Fondos de inversión 101

Publicado en:
Cuentas Claras
Por:
Temas:

Inversiones Cuentas Claras Fondos de Inversión Canadá

La planificación de nuestras inversiones es unos de los pilares fundamentales de nuestro plan financiero.

Hoy voy a describir los puntos básicos  a la hora de elegir un fondo de inversión, el cual tiene que estar alineado con su portafolio completo, y con los tres principios básicos a la hora de invertir: el objetivo de la inversión, el tiempo que tenemos por delante, y nuestra tolerancia al riesgo. 

Cuando vemos la ficha técnica de un fondo de inversión es importante analizar los siguientes puntos:

  1. Conocer la composición del mismo (repartición de activos), la cual va definir la clave de nuestro éxito a corto y largo plazo. Ejemplo: si es un fondo con una repartición de 60% en acciones y 40% en bonos o; 75% en bonos y 25% en acciones. Es crítico este punto a la hora de elegir un fondo de inversión.
  2. El tipo de activos que constituye el fondo. Si contiene acciones de grandes empresas, medianas empresas, pequeñas empresas, bonos del gobierno, bonos de compañías, entre otros vehículos de inversión.
  3. Los 10 títulos principales del fondo, en general se listan los títulos que tiene mayor presencia, lo cual nos puede dar una buena idea de qué tipos de compañía contiene el fondo.
  4. La repartición de activos por sectores (ejemplo: financiero, tecnología, salud, entre otros), y por región (ejemplo: Canadá, Estados Unidos, Inglaterra, Francia, entre otros)
  5.  Los costos del fondo. Costos de administración, costos de entrada o salida, entre otros.
  6. Fecha de inicio del fondo: el historial del fondo, en general es bueno elegir un fondo con muchos años de antigüedad, para poder comparar su rendimiento versus los diferentes índices mundiales, y poder comparar el rendimiento con otros fondos similares de otras compañías.
  7. Conocer quién es el manager del fondo, y cuáles son sus logros y fracasos en el pasado. Conocer el estilo de inversión del mismo ayuda mucho a saber cuáles son sus pasos a seguir, si está más enfocado en acciones de valor o crecimiento, bonos de largo o corto plazo, entre otras variables a analizar.
  8.  Conocer qué tipo de distribuciones, y con qué frecuencia se hacen las mismas: interés, dividendos, ganancias en capital, retorno en capital.  Y si las mismas se hacen mensualmente, trimestralmente o anualmente. Lo cual va a definir cómo y cuánto vamos a tener que pagar en impuestos, si es que nuestra inversión está en una cuenta no registrada.

Estos son algunos de los puntos importantes a revisar a la hora de elegir un fondo de inversión, pero la clave es que el mismo esté alineado a los tres principios que mencioné al principio: el objetivo de la inversión, el tiempo que tenemos por delante, y nuestra tolerancia al riesgo. Al mismo tiempo es muy importante analizar nuestro portafolio de inversiones anualmente.

Esta columna es a titulo informativo solamente, por favor consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de lo previamente escrito. 

Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.compablo.abriani@scotiabank.com, contactarme a través del 514-499-5962 ext. 2003, o a través de la Guía NM.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Flickr  / LendingMemo.com (CC)