miércoles, 29 de octubre de 2014

Estrategias financieras 2015

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Cuentas Claras Portada
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Plan financiero 2015 Pablo Abriani Canadá Montreal

Foto: Flickr / Ken Teegardin (CC)

Se acerca el fin de año y llega el momento de revisar nuestro plan financiero.

Hoy vamos a revisar algunas preguntas que nos tenemos que hacer todos los años en nuestras estrategias de crédito, de inversiones y de ahorro de impuestos. 

  • Estrategia de crédito: ¿Qué puedo hacer en el 2015 para reducir el costo de mis deudas? ¿Puedo hacer pagos anticipados a mi hipoteca? ¿Puedo reducir el costo en interés de mis tarjetas de crédito por medio de una línea de crédito? ¿Puedo refinanciar mi hipoteca para hacer una inversión y transformar mi interés para que sea deducible de impuestos? ¿Cuándo fue la última vez que revisé que tipo de tarjeta de crédito tengo?
  • Estrategia de inversiones: ¿Puedo deducir ganancias capitales con algunas perdidas en mis inversiones no registradas? ¿Voy a maximizar mi REER? ¿Voy a maximizar mi CELI? ¿Puedo obtener una línea de crédito REER para aumentar un 40% de mis contribuciones REER? ¿Cuándo fue la última vez que revisé la repartición de activos en mi portafolio? ¿Voy a reinvertir mi retorno de mis contribuciones REER 2014 en mi hipoteca o en mi CELI?
  • Estrategia de ahorro de impuestos: ¿Cuáles fueron los cambios en los presupuestos federales y provinciales 2014 que puedan beneficiarme en mi declaración de impuestos? ¿Mi contador ya me envió el “checklist” de documentos que tengo que preparar para mi declaración de impuestos? ¿Cuáles son los créditos y deducciones disponibles para el 2015? ¿Qué gastos médicos puedo deducir de impuestos? ¿Cuál va a ser el monto que voy a deducir de impuestos de mi contribución REER en los meses de enero y febrero 2015? ¿Cuál es el monto acumulado en mi REER que figura en el “Avis de Cotisation” federal 2013?

Cada uno de nosotros tenemos una situación financiera diferente. Por eso es que nuestro plan tiene que ser hecho a medida  y tiene que ser revisado cada año.

Esta columna es a título informativo, por favor consulte a un profesional antes de tomar cualquier decisión de lo previamente mencionado. 

Por cualquier consulta por favor escribir a pablo.abriani@noticiasmontreal.com o a pablo.abriani@scotiabank.com, o por teléfono al 514-499-5962 ext 2003.

Twitter: @Pabrianis