martes, 10 de marzo de 2015

Conozca las ventajas y desventajas de la consolidación de la deuda en Canadá

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la consolidación de la deuda en Canadá

Foto: Cortesía Andrea Valdez

En Canadá hay tantas opciones para obtener una consolidación de deuda, en especial en los centros urbanos como Toronto. Dondequiera que miremos hay un anuncio sobre la consolidación de deuda.

¿Qué es exactamente la consolidación de deuda? Esta es una pregunta muy importante, ya que “técnicamente” se trata de hacer un solo pago para enfrentar todas tus deudas. Pero  ten cuidado, dependiendo del tipo de consolidación de deuda, tu caso puede llegar a convertirse en un sinfín de pagos que podrán destruir tu crédito por completo.

Tradicionalmente una consolidación de deuda consta en ir a un banco o a un prestamista, obtener un préstamo, pagar todas tus deudas en su totalidad y luego hacer un solo pago mensual a tu nuevo acreedor.

En los últimos años se han creado diferentes programas del Gobierno Federal que proporcionan alivio de deuda inmediata e implican hacer un solo pago mensual a una sola empresa. Pero estas consolidaciones de deuda no implican el pago de tus acreedores en su totalidad. Llamamos a estos tipos de consolidación “alivio de deuda”.

El alivio de deuda y la consolidación de deuda son normalmente utilizados por personas que enfrentan grandes problemas financieros. Estos implican congelación de interés, reducción de deuda y cumplir con un solo pago mensual que se ajuste a tu presupuesto actual. También vienen con medidas financieras muy difíciles, como los graves daños en tu crédito si no cumples con tus acreedores.

Los asesores de crédito ofrecen estos mismos programas de “alivio de deuda”, pero en este caso pueden llegar a dañar tu crédito. A diferencia de los programas que el Gobierno Federal ha puesto a tu disposición, estos programas pueden congelar tu interés pero en la mayoría de los casos no incluyen la congelación de tu deuda principal.

Todavía existen los tradicionales préstamos de consolidación, pero estos son mucho más difíciles de conseguir. La mayoría de los bancos (si calificas) siempre te ofrecerán una línea de crédito como una primera opción de consolidación de deuda. Estas generalmente tienen tasas de interés bajas, pero son como sacar una tarjeta de crédito y terminan siendo difíciles de pagar debido a sus intereses mensuales. Si tienes una deuda muy grande, el interés puede representar un gran porcentaje de tus pagos mínimos.

Muchas personas también utilizan agentes hipotecarios para enfrentar la deuda. Esta también puede ser una buena opción debido al bajo interés. La persona que se ocupa de tu hipoteca es la que se encargará de determinar el tipo de oferta que recibas.  Para obtener la mejor oferta es imprescindible que tu agente hipotecario pueda manejar todos los tipos de crédito y circunstancias financieras. Si tu agente hipotecario se maneja primordialmente con los bancos, notarás que su actitud cambiará si no calificas con el banco.

La mejor elección que puedes hacer es tener una buena relación con un asesor financiero experimentado. No un asesor de deuda, no un banco, no un agente hipotecario – un asesor financiero. Ellos serán capaces de mirar con imparcialidad el estado de tus finanzas y te guiarán a través de las mejores decisiones financieras que necesites en corto y a largo plazo

Para más información comuníquese con Andrea Valdez al  1-877-296-0871 o a través de su correo avaldez@debtcare.ca.  Síguela en Facebook.

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