martes, 23 de febrero de 2016

Cómo minimizar el costo de su póliza de seguro para casa

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Tu casa: una realidad
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Foto: Flickr / Pictures of Money (CC)

Un aumento inesperado en la prima de su seguro habitacional puede ser una sorpresa desagradable. Este artículo proporcionará consejos sobre cómo evitar, o al menos minimizar, ciertos factores que afectan el costo de la prima de su seguro. Varios elementos se toman en cuenta para calcular el costo de su tasa de seguro habitacional. Algunos se aplican únicamente a los propietarios de viviendas, sin embargo, muchos otros se aplican sin importar si usted es dueño o alquila su hogar.

Las compañías de seguros evalúan varios componentes para calcular la probabilidad de que usted (u otros en circunstancias similares) haga uso del seguro, y lo que dicha reclamación costaría. Estos son algunos de los principales factores que afectarán el costo de su seguro.

  • Ubicación

Sin importar si es propietario o arrendatario, el lugar donde se localiza la propiedad importa. Las compañías de seguros le dan seguimiento al número de reclamaciones por ubicación geográfica y usan esta información para ajustar las primas. Por ejemplo, si vive en una zona con una alta incidencia de robos o vandalismo, su tasa será más alta que lo que pagaría en una zona donde estos incidentes son menos frecuentes.

  • El monto y tipo de cobertura

Cuanto mayor sea el monto de cobertura que usted desee, más alta será la prima. El tipo de paquete que elija -integral, estándar o amplio- también afectará el costo de su seguro. En un condominio, la póliza de seguro puede cubrir daños a terceros en las áreas compartidas o comunes, daños estructurales de todo el edificio, etc., lo que aumenta el costo de asegurar la misma. La cobertura opcional para los artículos de lujo o colección, como obras de arte, joyería, o equipo profesional especializado, también conducirá a una prima más alta.

  • Monto de su deducible

Un deducible estándar podría ser de $500. Si elige un deducible más alto (por ejemplo, $1.000) es probable que su compañía de seguros pueda reducir su prima.

  • Medidas de seguridad

Un sistema de alarma, detectores de humo, detectores de monóxido de carbono u otros elementos de seguridad en general, obtendrá un descuento y ayudarán a reducir el costo de su seguro. 

  • Costo de reemplazo

Uno de los factores más importantes es el tamaño de su casa. Cuanto más grande es su casa y cuanto más se tiene en ella, más costará reemplazar todo. Aparte de los metros cuadrados, la calidad de los acabados de la construcción también puede ser un factor.

  • Tipo de calefacción

Con calefacción de aceite o de leña es posible que tenga que pagar más de lo que pagaría si tuviera calefacción central o rejillas eléctricas. El riesgo de fugas de tanques de aceite aumenta el potencial de daño a su propiedad, así como el potencial de los riesgos ambientales e incendios. Dependiendo de la edad y condición de su tanque de aceite es posible que se le recomiende reemplazarlo. Las chimeneas de madera pueden elevar el riesgo de incendio. Los modelos más antiguos, especialmente si no han sido correctamente instalados o bien mantenidos, son una causa común de incendios en el hogar e intoxicación por monóxido de carbono.

  • Cableado eléctrico

Una variedad de factores asociados con su sistema eléctrico puede afectar el riesgo de incendio y, con ella, el costo de asegurar su propiedad. Los breakers presentan menos riesgos que los fusibles. Si el flujo de electricidad en su hogar es inferior a 100-amplificadores, aumenta el riesgo de sobrecarga e incendios. Los tipos de cableado más antiguos (principalmente los de aluminio) también pueden elevar el nivel de riesgo, sobre todo si el cableado se ha deteriorado.

  • Proximidad a una estación bomberos

Como se ha reiterado, el fuego es una preocupación importante, por lo tanto es una ventaja vivir cerca de una estación de bomberos o toma de agua. Cuanto más cerca esté, mejores serán las posibilidades de salvar su propiedad en caso de incendio. En las zonas urbanas, la proximidad por lo general no es un problema. Pero en las zonas más remotas o rurales, esto puede influir en el costo de su seguro.

  • Techos

Los techos que tienen más de 20 años aumentan el potencial de infiltraciones de agua y otros daños. Algunas compañías de seguros aumentarán el costo de su prima para techos que están cerca del final de su vida útil.

  • Tuberías

Los tubos galvanizados o de plomo son los tipos más antiguos más propensos a acumular la corrosión, lo que resulta en un impacto negativo sobre la presión del agua y la calidad del agua. Las aseguradoras prefieren plásticos modernos o tubos de cobre.

  • Negocio en casa

Si tiene un negocio en casa es probable que necesite artículos especializados relacionados con su profesión y la lista de ellos puede ser interminable. Esto implica un número de elementos adicionales que corren un riesgo en caso de robo o incendio y un reembolso potencial grande para su compañía de seguros. Un negocio en casa podría requerir un seguro aparte para proporcionar una mejor cobertura y más económica.

Otras consideraciones

Algunos factores que también puede afectar el costo del seguro pueden ser atribuidos a cambios estructurales o el uso que le de a su propiedad. Por ejemplo, si alquila un espacio en su hogar, esto tendrá un impacto en su prima. Igualmente, cualquier cambio estructural importante, como una ampliación a su propiedad. Finalmente, si usted tiene otras estructuras en su propiedad (una piscina, casa de huéspedes o una nave de almacenamiento) que valgan más del 10% del valor total asegurado de su hogar serán tomadas en cuenta.

La presente columna es hecha a título general e informativo, sin otro propósito que el de ilustrar al lector sobre aspectos inmobiliarios en la provincia de Quebec. Queda el lector invitado a buscar las respuestas concretas a sus necesidades con el consejo de su profesional de confianza. 

Si tiene alguna pregunta, pueden contactarme al 514-7589092 o escribirme a mi correo electrónico mvelazquezmendez@gmail.com.

Martha Velázquez Méndez
mvelazquezmendez@gmail.com

Mexicana. Matemática de profesión con estudios en el colegio inmobiliario de Montreal y más de 12 años de experiencia en el sector de bienes raíces. Ha trabajado en Re/Max, Sutton y actualmente e...

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