jueves, 25 de febrero de 2016

Banco de Canadá reitera riesgos del creciente nivel de endeudamiento de los hogares

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Canadá
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tarjetas creditoFoto: Pablo A. Ortiz / Grupo NM

El Banco de Canadá, banco central del país, volvió a pronunciarse esta semana en torno a los niveles de endeudamiento que están asumiendo los hogares canadienses, impulsados en buena medida por tasas de interés históricamente bajas, que hacen que el costo del préstamo, por ahora, luzca no tan elevado.

De acuerdo con el ente es precisamente el alto endeudamiento -que incluye hipotecas- de los ciudadanos canadienses el principal riesgo para la estabilidad del sistema financiero del país, una situación que podría tornarse más compleja de lo que es ahora en un escenario en el que los tipos de interés suban.

El vicegobernador del banco central canadiense, Lawrence Schembri, se pronunció al respecto este miércoles, aseverando que los niveles de deudas adquiridas a través de créditos al consumo y por hipotecas han “dejado a la economía y a los canadienses más vulnerables a impactos negativos, como una recesión severa que podría hacer aumentar el desempleo”.

La economía canadiense ya viene siendo golpeada con la caída de los precios del petróleo, con provincias como Alberta sufriendo el impacto de menores inversiones en el sector energético. Los resultados han sido reducciones de salarios y hasta despidos, que impulsaron la tasa de desempleo hasta 7,4% en enero (por encima del promedio nacional), la más elevada desde 1996.

El banco central se planteó, en torno al tema del endeudamiento, tres preguntas básicas y estas son las respuestas de Lawrence Schembri:

¿Qué hogares están manteniendo las deudas?

De acuerdo con datos de Ipsos Reid (Canadian Financial Monitor) de 2002 a 2014 la deuda de los hogares canadienses no sólo ha subido significativamente, sino que está ahora más concentrada en aquellos hogares con mayores niveles de endeudamiento, es decir, se han endeudado más quienes históricamente han tenido mayores obligaciones.

¿Qué tan propensos son aquellos altamente endeudados a perder sus empleos?

Los miembros de hogares altamente endeudados son más propensos a perder sus empleos porque tienden a ser más jóvenes, al mismo tiempo, son los que menos tienden a tener educación postsecundaria o entrenamiento profesional.

¿Qué tan capaces son los hogares altamente endeudados en pagar su deuda?

Un análisis del banco sugiere que los hogares altamente endeudados son generalmente menos capaces de pagar en el caso de algún impacto negativo. Aunque las estadísticas muestran que la proporción del ingreso destinado a pagar deuda ha caído considerablemente en la última década (de 43 a 34%), como consecuencia de menores tasas de interés, el impulso de liquidez en este grupo sigue siendo relativamente modesto.

Schembri destacó todo este escenario frente a los miembros de la Cámara de Comercio de Guelph (Ontario) al tiempo que reconoció que la economía canadiense lucha por recuperarse del impacto de la caída de los precios del crudo.

Aprovechó el espacio para aseverar que el gobierno federal está orientado a aumentar los déficits presupuestarios para destinar millardos de dólares en áreas como infraestructura, como un mecanismo para impulsar el débil crecimiento experimentado luego de la minirecesión de 2015.

María Gabriela Aguzzi V.
gaguzzi@noticiasmontreal.com

Periodista. Las calles de Caracas, Venezuela, me llevaron a escribir sobre nuestras comunidades, una pasión que también he compartido en Montreal. Luego me especialicé en periodismo económico. Hoy...

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