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Diferentes tipos de fondos de inversión

29 de febrero: último día para el REER

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En nuestro plan financiero una de los puntos más importantes es la planificación de las inversiones. Algunos de los instrumentos financieros, para invertir a corto y largo plazo, más utilizados son los famosos fondos de inversión. 

Hoy vamos a describir los cinco tipos de fondos de inversión: 

Primero, los fondos de inversión líquidos. Estos fondos van a aportar estabilidad en su portafolio general. Son fondos muy conservadores, con un horizonte de menos un año. Los instrumentos de inversión más utilizados son papeles comerciales, bonos del tesoro, cash, entre otros.

Segundo, los fondos de inversión de ingreso. Estos fondos van a aportar interés e ingreso a su portafolio general, son fondos conservadores, con un horizonte de uno a tres años. Los instrumentos más utilizados son bonos del gobierno, bonos provinciales, bonos municipales, bonos de empresas grandes,  entre otros.

Tercero, los fondos de inversión mixtos o balanceados. Estos fondos van a aportar crecimiento, ingreso y estabilidad a su portafolio. Puede ser considerado como un portafolio completo, son fondos moderados, con un horizonte de tres a cinco años. Los instrumentos más utilizados son acciones, bonos, cash, entre otros.

Cuarto, los fondos de acciones. Estos fondos van a aportar crecimiento a su portafolio, son más agresivos y tienen fluctuaciones, por eso tienen un horizonte a largo plazo de más de cinco años. Los instrumentos utilizados son acciones de compañías grandes, medianas y pequeñas, entre otros.

Por último, los fondos de índices. Son fondos pasivos que replican las bolsas de mercado del mundo, por ejemplo, el S&P 500 de Estados Unidos. Hay diferentes tipos, algunos siguen bolsas de bonos, otros de acciones, otros de países o regiones. En general son a largo plazo y pueden tener más o menos riesgo. 

En conclusión, las opciones en fondos de inversión son muchas, por eso es importante analizarlos bien antes de invertir. Es crítico tener una estrategia a corto y largo plazo, ver cuáles son las consecuencias fiscales en cada uno, la repartición de activos es muy importante y, sobre todo, revisarlos y rebalancearlos anualmente. Antes de empezar a invertir en estos instrumentos financieros consulte a su asesor financiero si estas alternativas pueden complementar su plan de inversión.

Por cualquier consulta no duden en escribirme a pablo.abriani@noticiasmontreal.com opablo.abriani@scotibank.com o llamarme al 514-499-5962 ext. 2003.

Twitter: @Pabrianis

Foto: Pablo A. Ortiz / Noticias Montreal

Autor: Pablo Abriani

Consejero Financiero con mas de siete años de experiencia en el sector
financiero canadiense. Actualmente trabaja para la compañía Scotiabank, ayudando a sus clientes en sus diferentes objetivos financieros. Colabora con la Cámara de Comercio Latino-Americana de Quebec (CCLaQ) desde el año 2010, donde es parte del Comité Ejecutivo. Realizó estudios en Finanzas en la Universidad de Concordia. Vive en Montreal desde el 2004.

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